【過払い金請求で損をしたくない人必見!】過払い金請求はいつまで? ―過払い金請求の時効について―

【過払い金請求で損をしたくない人必見!】過払い金請求はいつまで? ―過払い金請求の時効について―

よくCMなどで「時効」について見かけることがあると思います。そう、過払い金請求にも時効があるのです。知らない間に時効を迎えてしまい、本来自分のものである過払い金を取り戻せなくなってしまわない為にも、ここでは過払い金の時効についてご説明します。

過払い金請求の消滅時効って何年?

人が人に対して何かを請求する権利を「債権」といいます。過払い金請求権も、お金を借りた人が貸金業者に対して、「過払い金を返して!」と請求する権利のため、債権となるのです。

民法167条において、「債権は、10年間行使しないときは、消滅する」と定められています。つまり、債権を持っていたとしても、これを使わないで放置した状態が10年間続くと、その債権は消滅してしまい請求できなくなるという事です。

時効10年の起算日はいつから?

前述で、「過払い金請求権の時効は10年」ということをご説明しましたが、では、いったい、いつからカウントダウンを始めたらよいのでしょうか?それは、「最終の返済日から」10年です。

過払い金請求権の消滅時効の起算点について、かつては論争となっていました。貸金業者側は、「過払い金が発生してから10年」と主張をしておりましたが、しかし、平成21年1月22日の最高裁で「取引が終了する時点から起算して10年とする」という判決が下されたため、借入日や初回の返済日が10年以上前だったとしても、最終返済日から10年経っていなければ、過払い請求は間に合います。

取引の分断に気をつけて!

「取引の分断」とは、例えば、A社から平成5年に借入をして、平成15年に一度完済をしたとします。そして、再び平成17年に借入をして、平成25年に完済したとします。このように、途中で一度完済している場合のことを「取引の分断」といいます。

1回目の取引と2回目の取引を1つの契約だと考えると、平成5年から平成25年までの期間の過払い金を請求することができます。しかし、1回目の取引と2回目の取引を別々の契約と考えると、1回目の取引については平成15年から起算して10年が経過しているので消滅時効が成立し、過払い金請求が出来ません。

一連の取引と分断は、どう判断すればよいの?

では、前後の取引を一連と判断するべきなのか、それとも、分断と判断するべきなのか?この点については、過払い金請求の裁判でもっとも争われる内容となっております。裁判所は、事案ごとに下記ポイントを考慮して判断しているようです。

  • 完済から借入までの空白期間の長さ
  • カードの失効の手続き
  • 完済時の契約書の返還の有無
  • 2回目の契約の内容(1回目の契約内容との違い)

空白期間が短かったり、両取引の内容や条件が同じであれば、1つの契約と判断される可能性が高いでしょう。しかし、「取引の分断」については、貸金業者もとことん争ってきます。この判断や反論は、素人では難しいので、司法書士・弁護士といった専門家に相談されるのがよいでしょう。過去に借入をしていた、また、途中で完済したかも?と心当たりのある方は、消滅時効を迎える前に、過払い金請求についてアクションを起こされることをオススメします。

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