【過払い金請求で損をしたくない人必見!】過払い金請求のリスクーブラックリスト完全ガイドー

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過払い金請求するとブラックになるの?ブラックリスト完全ガイド

私は事務員時代に、「過払い金請求をしたいけど、過払い金請求をするとブラックリストにのってしまうの?」、「過払い金請求をするとブラックになって、利用中のカードを止められてしまうのでは?」という不安の相談をたくさん受けていました。頑張って借金を返済してきたのに、その払い過ぎの利息を取り戻したらブラックリストにのってしまった・・・、なんて話になったら困りますよね。でも、大丈夫です!過払い金請求をしてもブラックリストにはのりませんので安心してください。ここでは、ブラックリストについて詳しく説明させていただきます。

ブラックリストって何?ブラックリストの基礎知識

そもそも、「ブラックリスト」というものは、この世に存在しません。世間一般に言われているブラックリストとは「信用情報」というものです。この、「信用情報」が何かと言いますと、カードローンの申し込みの際に、「信用情報機関への登録と同意」という文言をみたことはありませんか?あなたが、ローンカードやクレジットカードをどのくらい利用していて、返済の遅れはないか、などの情報が信用情報機関に登録されています。この情報のことを信用情報機関の情報のことを「信用情報」といいます。この、信用情報機関は、JICC・CIC・JBAの3社があります。信用情報機関には、あなたの個人情報や、カードローンやクレジットカードの申し込みをした時点から、完済して一定期間経過するまでの取引内容が登録されます。そして、この情報をもとに貸金業者は審査をして、あなたにカードを発行するか、いくら貸し付けをするかなど決めます。そして、返済の途中で債務整理をしたり、返済を滞ったりすると、信用情報に「事故情報」がのります。「ブラックリスト」というものは存在しませんが、世間一般的に事故情報がのった信用情報のことを「ブラック」や「ブラックリスト」と言っています。

JICC-株式会社日本信用情報機構-

おもに、消費者金融業者を中心に設立された信用情報機関です。消費者金融全体の中で80%以上がJICCに登録しています。また、消費者金融以外にも、クレジットカード会社や保証会社、リース会社、銀行なども登録しています。

JICCの登録情報

氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、 勤務先電話番号、運転免許証等の記号番号等、登録会員名、契約の種類、契約日、貸付日、 契約金額、貸付金額、保証額等、入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞等、債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、 破産申立、債権譲渡等、本人を特定する情報(氏名、生年月日、電話番号及び運転免許証等の記号番号等)、並びに申込日及び申込商品種別等

CIC-株式会社シー・アイ・シー―

信販会社・クレジットカード会社系の信用情報機関です。CICは信販系の信用情報機関と言われますが、銀行や消費者金融なども多く加盟しています。docomoやSoftbankも加盟しているので、携帯端末代の支払い状況も登録されています。

CICの登録情報

氏名・生年月日・電話番号・郵便番号・住所・勤務先名・勤務先電話・クレジットカードの契約年月日・契約の種類・残債額・返済状況・入金状況・終了状況・登録会社名

JBA-一般社団法人全国銀行協会―

おもに、銀行系の信用情報を取り扱っている信用情報機関です。銀行だけでなく、銀行子会社や銀行系クレジットカード会社も加盟しています。

JBAの登録情報

登録氏名・旧氏名・性別・郵便番号・本人電話番号・住所・勤務先名・勤務先電話番号・会員コード・店番号・取引種類・貸出形式区分・使途区分・担保有無・極度設定日・極度設定期限・極度設定金額・残債額・更新日(残債額)・実行-事故区分・完済-解約-事故日・返済履歴

過払い請求をするとブラックになるの?

過払い請求をすると「ブラックになるのでは?」、「過払い金請求をしたことが信用情報に乗るのでは?」と不安になっている方が多いですが、完済してからの過払い請求であれば、信用情報にはのりません。また、返済中に過払い金請求した場合でも、引き直し計算後に、借金が残らなければ信用情報に影響はありませんので安心してください。

サービス情報71「契約見直し」の収集・提供の廃止に関するお知らせ

株式会社日本信用情報機構(本社:東京都千代田区、代表取締役社長:嶋田一弘、略称:JICC)は、このたび、サービス情報71「契約見直し」※の収集・提供を廃止することを決定いたしましたので、お知らせいたします。

※サービス情報71「契約見直し」 「消費者保護ならびに加盟会員の与信を補足するための情報(サービス情報)」の1つとして、加盟会員である貸金業者が債務者からの過払金返還請求に応じた場合に、その客観的事実を表す情報として当該債務者の信用情報に登録される情報。

1.廃止日 平成22年4月19日(月)

2.廃止の内容 ・ 当該情報の報告基準を廃止します。 ・ 平成22年4月19日より、加盟会員である貸金業者からの当該情報の報告受付および全加盟会員への回答を停止します。 ・ 既に登録されている当該情報につきましては、信用情報データベースから全て削除します。

平成 22 年 2 月 15 日 株式会社日本信用情報機構

平成22年までは、過払い金請求をすると、信用情報機関に「サービス情報71(契約見直し)」が登録され、この情報により過払い金請求をしたことがわかってしまい、カードローンの与信審査に多きな影響を与えてしまいました。しかし、金融庁の通達を受けて、JICCは「サービス情報71(契約見直し)」を撤廃し、完済済みの過払い金請求や、引き直し計算の結果、過払い金で借金がなくなった方の信用情報には、過払い金請求が信用情報に影響を与えることはなくなりました。

引き直し計算の結果、債務が残る場合は要注意!!

完済後の過払い請求は、信用情報にのりません。また、返済中でも引き直し計算の結果、借金がなくなる場合には信用情報には影響ありません。しかし、返済中で引き直し計算をした結果、借金が残ってしまう場合には、信用情報に「債務整理」の情報がのりますので注意が必要です。

状況 引き直し計算の結果 信用情報への影響
完済後の手続き
過払い
影響なし
返済中の手続き
過払い(借金0)
影響なし
返済中の手続き
残あり(借金が残る)
影響あり(債務整理)

過払い請求をしたいけど、「返済中信用情報がブラックにならいの?」とすごく不安だと思います。そんな時は、まずは、過払い金がいくら発生しているのか無料で調査をしてみましょう。

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信用情報機関には、どのくらいの期間登録されるの?

カードローンの申し込みや、利用をすると一定期間信用情報に情報が登録されます。過払い請求後の情報はどのような形で、どのくらいの期間登録されるのかをご説明します。

信用情報機関 信用情報の内容 登録期間
完済後の過払い金請求 通常の完済情報は載る。司法書士・弁護士の介入、和解情報は載らない。 通常の完済情報は載る。司法書士・弁護士の介入、和解情報は載らない。
引き直し計算結果、過払いになる場合 過払い金返還時に、返済中→完済に変わる。 通常の完済情報が、完済日から5年間保存される。

ATMで完済したけど、端数の数百円が残っている場合はどうなるの?

多くのATMは千円単位以上での入金しかできず、小銭の入金ができない機械が多いです。この場合、貸金業者は「立替金」として処理をして、一旦、完済扱いにして、次の利用時に立替金を清算します。そのため、信用情報は完済扱いとなっておりますので安心してください。どうしても気になる方は、貸金業者へ連絡して「端数分を入金したい」と伝えて、完済後に過払い金請求をされると良いでしょう。

完済しているが、カードは解約してない場合はどうなるの?

カードの解約有無にかかわらず、完済していれば親油情報にのりませんので安心してください。どうしても気になる方は、貸金業者へ連絡して解約処理をしてから過払い金請求をされると良いでしょう。

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